Zgłoszenie szkody z OC sprawcy po kolizji lub wypadku to kluczowy krok w procesie uzyskania należnego świadczenia. Aby wszystko przebiegło sprawnie, warto znać podstawowe zasady i procedury obowiązujące w towarzystwach ubezpieczeniowych.
Właściwe przygotowanie dokumentów oraz znajomość terminów mogą znacząco przyspieszyć likwidację szkody i wypłatę potencjalnego świadczenia. Jak traktowana jest szkoda z OC sprawcy przez ubezpieczycieli i gdzie zgłosić zdarzenie? Przeczytaj artykuł i poznaj wymagane kroki procedury.
Czym jest szkoda całkowita w ujęciu ubezpieczycieli?
Szkoda całkowita to sytuacja, w której naprawa auta kosztowałaby więcej, niż wynosi jego wartość rynkowa przed wypadkiem (lub przekracza ustalony przez towarzystwo procent tej wartości). Może dotyczyć to zarówno polisy obowiązkowej OC, jak i dobrowolnej AC. W przypadku szkody całkowitej z OC sprawcy zwykle oznacza to, że ubezpieczyciel wypłaca poszkodowanemu kwotę równą wartości pojazdu przed wypadkiem, pomniejszoną o wartość wraku.
Próg uznania szkody za całkowitą różni się w zależności od rodzaju ubezpieczenia:
- Szkoda całkowita z OC sprawcy – większość towarzystw orzeka ją, gdy koszt naprawy przekracza 100% wartości pojazdu sprzed zdarzenia.
- Z autocasco (AC) – w przypadku tej polisy próg jest zazwyczaj niższy (np. 70% lub 80%), zgodnie z warunkami umowy.
Co to oznacza w praktyce? Jeśli naprawa samochodu jest nieopłacalna, poszkodowany otrzymuje świadczenie w wysokości wartości rynkowej pojazdu przed szkodą minus kwota, jaką można uzyskać ze sprzedaży wraku. Jest to kluczowa kwestia dla osób dochodzących swoich praw w ramach ubezpieczenia OC sprawcy.
Szukasz taniej polisy komunikacyjnej NNW? Sprawdź aktualne oferty:https://cuk.pl/ubezpieczenia/samochod/nnw
Kiedy można zgłosić szkodę z OC sprawcy?
Szkodę z OC sprawcy można zgłosić zaraz po zdarzeniu, gdy tylko poszkodowany posiada niezbędne informacje, takie jak dane sprawcy i numer jego polisy. Nie ma bowiem wymogu czekania na formalne dokumenty. Warto jednak zebrać jak najwięcej dowodów, np. zdjęcia uszkodzeń, oświadczenie sprawcy lub notatkę policyjną (jeśli interweniowały służby).
Terminy zgłoszenia szkody:
- Poszkodowany ma na to 3 lata – zgodnie z ogólnymi przepisami o przedawnieniu roszczeń w ubezpieczeniach.
- Jeśli szkoda wynika z przestępstwa (np. wypadek drogowy spowodowany pod wpływem alkoholu) – termin wydłuża się do 20 lat.
Wskazówka: Zgłoszenie szkody nie powinno być odkładane, ponieważ im szybciej nastąpi, tym sprawniejsza będzie likwidacja. Długie zwlekanie może utrudnić też uzyskanie pełnej kwoty świadczenia, zwłaszcza gdy brakuje odpowiedniej dokumentacji.
Szkoda z OC sprawcy – gdzie zgłosić?
Szkodę z OC sprawcy należy zgłosić bezpośrednio do towarzystwa ubezpieczeniowego, w którym miał on wykupioną polisę. Można to zrobić na kilka sposobów:
- Online – poprzez formularz zgłoszeniowy na stronie internetowej ubezpieczyciela,
- Telefonicznie – dzwoniąc na infolinię,
- Osobiście – w oddziale towarzystwa ubezpieczeniowego,
- Przez swojego ubezpieczyciela – jeśli działa system bezpośredniej likwidacji szkód (BLS), można zgłosić szkodę we własnej firmie ubezpieczeniowej, która zajmie się formalnościami.
Ważna uwaga: Jeśli nie wiadomo, gdzie sprawca miał polisę, można to sprawdzić w Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym (UFG) na podstawie numeru rejestracyjnego pojazdu. Szkodę z OC sprawcy warto zgłosić jak najszybciej, by przyspieszyć cały proces likwidacji.
Jak wygląda procedura zgłoszenia szkody z OC sprawcy?
Krok 1: Zbierz niezbędne informacje
Aby zgłosić szkodę, przygotuj:
- Dane sprawcy (imię, nazwisko, numer polisy i nazwę ubezpieczyciela),
- Opis zdarzenia (data, miejsce, okoliczności),
- Zdjęcia uszkodzeń pojazdu i miejsca zdarzenia,
- Oświadczenie sprawcy lub notatkę policyjną (jeśli interweniowały służby),
- Dane świadków (jeśli są).
Krok 2: Sprawdź, gdzie zgłosić szkodę
Szkodę z OC należy zgłosić do ubezpieczyciela sprawcy. Jeśli nie wiesz, gdzie miał on wykupioną polisę, możesz to sprawdzić w Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym (UFG), podając numer rejestracyjny jego pojazdu.
Krok 3: Zgłoś szkodę
Możesz to zrobić na kilka sposobów: online, telefonicznie, osobiście w oddziale TU, przez swojego ubezpieczyciela (mając BLS).
Krok 4: Weryfikacja i oględziny
Po zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel przeprowadzi jej analizę. Może wówczas:
- Wysłać rzeczoznawcę na oględziny,
- Poprosić o dodatkowe zdjęcia uszkodzeń,
- W niektórych przypadkach umożliwić rozliczenie szkody na podstawie kosztorysu.
Krok 5: Decyzja i wypłata świadczenia
Ubezpieczyciel ma 30 dni na wydanie decyzji i wypłatę świadczenia, a w skomplikowanych sprawach – maksymalnie 90 dni. Możesz wybrać:
- Naprawę w warsztacie bezgotówkowo (ubezpieczyciel rozlicza się z serwisem),
- Odszkodowanie w formie gotówki (na podstawie wyceny naprawy).
Uwaga: Jeśli ubezpieczyciel zaniżył kwotę świadczenia, masz prawo odwołać się od decyzji lub skorzystać z pomocy Rzecznika Finansowego.
Jak szybko uzyskać odszkodowanie z OC sprawcy?
Aby szybko uzyskać odszkodowanie z OC sprawcy, należy niezwłocznie zgłosić szkodę do jego ubezpieczyciela, dostarczając komplet wymaganych dokumentów, w tym dane sprawcy, numer polisy, opis zdarzenia oraz zdjęcia uszkodzeń. Im szybciej przekaże się pełną dokumentację, tym sprawniej przebiegnie cały proces. Ubezpieczyciel ma 30 dni na wydanie decyzji, ale w prostych przypadkach świadczenie może być wypłacone nawet w kilka dni.
Dodatkowym udogodnieniem jest system bezpośredniej likwidacji szkód (BLS), który pozwala zgłosić szkodę we własnym towarzystwie ubezpieczeniowym, zamiast kontaktować się z ubezpieczycielem sprawcy. To rozwiązanie często przyspiesza likwidację, ponieważ formalności załatwia firma, w której poszkodowany ma polisę. BLS jest szczególnie przydatny przy mniejszych szkodach i kolizjach, eliminując konieczność samodzielnego dochodzenia roszczeń.
Ile odszkodowania z OC sprawcy można otrzymać i od czego to zależy?
Nie ma jednej stałej kwoty odszkodowania z OC sprawcy – jego wysokość zależy bowiem od kilku kluczowych czynników, takich jak skala szkody, koszty naprawy oraz wartość rynkowa pojazdu przed wypadkiem.
Główne czynniki wpływające na wysokość odszkodowania:
- Zakres szkód – im większe uszkodzenia, tym wyższa kwota świadczenia,
- Koszt naprawy – ubezpieczyciel bierze pod uwagę ceny części zamiennych i robocizny,
- Wartość pojazdu przed szkodą – jeśli naprawa przekracza wartość rynkową auta, następuje szkoda całkowita,
- Amortyzacja części – w niektórych przypadkach ubezpieczyciel może pomniejszyć wypłatę o zużycie eksploatacyjne,
- Rodzaj likwidacji szkody – gotówkowa na podstawie kosztorysu czy bezgotówkowa w warsztacie.
Szkoda częściowa a szkoda całkowita
- Szkoda częściowa – gdy koszty naprawy nie przekraczają wartości pojazdu sprzed wypadku, odszkodowanie pokrywa naprawę.
- Szkoda całkowita – jeśli naprawa jest nieopłacalna, wypłacana jest różnica między wartością auta przed zdarzeniem a wartością wraku.
Maksymalne kwoty odszkodowania
Zgodnie z aktualnymi przepisami, ubezpieczenie OC sprawcy pokrywa szkody do określonych sum gwarancyjnych. Od 6 listopada 2024 roku minimalne sumy gwarancyjne* wynoszą:
- 29 876 400 zł – w przypadku szkód na osobie,
- 6 021 600 zł – w przypadku szkód w mieniu.
*Kwoty te dotyczą jednego zdarzenia, niezależnie od liczby poszkodowanych.
Jaka polisa ułatwia procedurę ubiegania się o odszkodowanie z OC sprawcy?
Procedurę ubiegania się o odszkodowanie z OC sprawcy może znacząco ułatwić dobrowolna polisa assistance, która zapewnia natychmiastową pomoc w razie kolizji lub wypadku. Dzięki niej można skorzystać m.in. z organizacji holowania, pojazdu zastępczego czy wsparcia w zgłoszeniu szkody. Ponadto niektóre warianty assistance (w zależności od umowy) obejmują też pomoc prawną i informacyjną, co znacznie przyspiesza formalności związane z dochodzeniem roszczeń.
Chcesz uzyskać kompleksowe wsparcie w obliczu wypadku lub kolizji na drodze? Sprawdź opcje ubezpieczenia assistance: https://cuk.pl/ubezpieczenia/samochod/assistance. Korzystając z oferty CUK, wykupisz je jako niezależny produkt lub jako dodatek do polisy OC i AC. Wejdź w link i dowiedz się więcej!
